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之前我们讨论了理财的第一步——如何记账以及及时复盘和分析。今天给大家带来几个实用的家庭资产分析表。

记账的目的是帮助我们清楚地了解家庭的开支和收入情况，从而明智消费，维护健康的生活方式。而最终目标是提升家庭的整体资产。那么，什么是家庭资产呢？通常用于家庭理财管理的表格有哪些呢？这里分享一些我自制的家庭理财表格供大家参考。

一、家庭资产负债表

第一张图是我日常用来梳理家庭资产和负债状况的表格，主要目标是整理家庭的资产和负债。

我将资产类别划分为现金流，投资性资产和自用型资产。第一类为现金流，适用于紧急备用金和日常开销，可以放在类似货币基金这样的地方，要求具有较高的流动性和安全性，随时取用。

第二类为投资性资产。这类资产比较复杂，可以包括房产、基金、股票、理财产品或企业公司，也可以是知识产权、版权等。我们希望的投资性资产当然是越多越好。

第三部分为自用型资产，即用于自身消费生活的基础资产，它们不能带来收益。如果房产用于自住或提供给家人居住，不能产生收益，则属于自用型资产；如果用于出租，则归为投资性资产。同样，如果汽车仅用于上班通勤，则算作自用型资产，但若用于开出租，就变成了投资性资产。

第四类资产并非所有家庭都有，指那些借出去未归还的资产。例如，你借给亲友的一笔现金就属于这一类。负债方面在表格中已详述，不再赘述。净资产是资产和负债的差值。这个表格能帮助你审视家庭的资产和负债状况。

需要注意的是，若债务为长期债务，例如房贷和车贷，建议每月还款额最好不要超过家庭月收入的30%，否则可能会感到压力巨大。短期债务的风险通常通过流动资产/短期负债的公式来衡量，最好大于2，否则也容易感到压力过大。我之前也面临过这样的情况，由于家庭突发事件急需一笔现金，债务压力很大，开始天天想着省钱还债。当然，这也锻炼了我的理财与节俭习惯，算是意外之喜吧。