试析加强知识产权保护与提高商业银行核心竞争力

加强自有知识产权的保护是商业银行提高核心竞争力的关键所在。在信息科技飞速发展的今天，商业银行的核心竞争力已越来越体现为强大而良好的品牌形象和技术与产品的持续创新能力。对自有知识产权进行及时、充分的保护才能最大限度地发挥品牌的力量、创新的作用，有效提高商业银行的核心竞争力。本文将以同业知识产权保护实践的比较研究为中心，就加强知识产权保护对提高商业银行核心竞争力的意义、商业银行的知识产权保护现状以及面临的困难等问题进行探析，并在此基础上对推进商业银行知识产权保护工作提出一些建议。

加强知识产权保护对现代商业银行提高核心竞争力具有重要意义

加强知识产权保护是商业银行维护良好商誉、塑造品牌的重要措施；是商业银行保持金融创新优势，打击恶意侵权行为的有力武器；是履行上市公司披露义务，保证依法合规经营的法律要求；是应对全面市场竞争的必然选择。

商誉是经营金融业务，承担信用中介的商业银行的命脉。在同质性较高的商业银行领域，商誉既是良好客户关系、优质服务的体现，也是吸引客户、推介银行产品的关键因素。因而，商业银行强化对企业商号、核心商标、商业标识的知识产权保护是塑造品牌、维护良好商誉，从而加强核心竞争力的最为重要的措施之一。

技术创新是企业发展的动力源泉，持续创新可以强化企业的市场竞争力。没有创新的企业注定要被市场淘汰，商业银行也是如此。各商业银行目前都在大力加强信息科技建设，利用新渠道、新技术为客户提供全新的金融服务。在银行服务信息科技化的过程中势必产生相应的创造性智力成果，这些智力成果可以利用知识产权制度中的专利、版权登记、商业秘密保护等制度进行及时、充分的保护。这种保护不但是保持商业银行创新优势的手段，更是打击恶意侵权行为的最有力武器。

加强知识产权保护是上市公司履行披露义务，保证依法合规经营必须满足的要求。上市商业银行通过集中管理知识产权、统一授权使用、打击遏制侵权行为等措施，不仅可以满足监管要求，维护自身合法权益，也可有效提升上市公司的社会形象。

外资银行的知识产权保护已对中资银行产生巨大压力。外资银行在进入中国市场之初已将知识产权保护作为其在华发展战略的重要一环进行部署。各大外资银行均在国内申请了大量的注册商标以保护其核心品牌和商业标识。在商业方法专利方面，外资银行更是抢先提交了大量基础专利申请，对中资银行的技术与产品创新形成了专利竞争压力。2006年年底，外资银行在华业务已全面开放，其在品牌推动力与创新能力方面具有一定竞争优势。中资商业银行必须将知识产权保护提升到战略高度以确保品牌塑造和技术产品创新方面的市场竞争力。

商业银行知识产权保护的重要性和紧迫性已引起国家有关部门的高度重视。国家知识产权局、人民银行、银监会等主管及监管机构通过专题调研、意见征询等方式与各大商业银行就金融业务面临的知识产权挑战进行了有效沟通。银监会还针对商业银行的创新工作出台了《商业银行金融创新指引》，鼓励、指导、规范商业银行的创新活动，推动金融创新的持续健康发展。因此，为应对市场竞争，提升商业银行的核心竞争力，全面管理和加强自有知识产权保护已不是想不想干的问题,而是必须干而且必须干好的问题。

中国与外资商业银行知识产权保护现状比较

近年来，国内商业银行已意识到加强知识产权保护的重要性，并逐年加大保护力度，在知识产权制度建设、商标管理与保护、专利申请、域名注册与管理等方面都做出了积极的努力和探索，但与外资银行比较仍有相当差距。

在2004年之前，国内商业银行在知识产权专项制度建设上基本处于空白阶段，各类知识产权由各职能部门分散管理、关于知识产权保护的相关规定也散见于各类规章制度或规范性文件中。近两年来，国内商业银行为实现知识产权保护工作的制度化、规范化，积极开展知识产权制度建设、规范管理流程。例如，中国银行、建设银行都已出台实施了知识产权管理办法，确立由总行集中管理知识产权的模式，规范内部管理流程，并突出体现鼓励创新的原则。同时，为加强对知识产权事项的统一管理，确保准确、及时披露知识产权信息，中国银行等商业银行还实行了知识产权信息定期报告制度。

国内商业银行商标注册现状及与外资银行的比较

在商标境内注册方面，国内商业银行起步较晚，但是近年来发展很快。在2000年之前，国内商业银行注册商标的数量和范围都较小，2000年之后普遍加大了对行名行徽、产品和业务名称的商标注册力度。根据从国家商标局内部检索系统1检索的情况，截至2006年底，中国银行有境内注册商标118件，申请中的商标189件，注册范围基本涵盖行名行徽及主要产品和业务名称及标识，例如“中国银行”、“BANK OF CHINA”、“中银”、“BOC”、“中行”、“长城卡”等。工商银行有注册商标21件，申请中的商标247件，其中包括对“工行”、“工银”、“ICBC”、“工字图形”等行名行徽的45个商标类别的全类别注册，还包括对 “牡丹”、“灵通”、“金行家”等主要产品名称的重点类别注册。建设银行有注册商标27件，申请中的商标241件，其中包括对“建行”、“CCB”、“龙卡”等行名行徽和核心产品的全类别注册，及对“直货式”、“速汇通”等产品名称的重点类别注册。交通银行共提出境内注册商标申请61件，拥有注册商标35件，包括“交通银行”、“BC”等行名，也包括 “快易通”、“太平洋”等主要产品的重点类别注册。招商银行共提出境内注册商标申请192件，拥有注册商标62件，包括“招商银行”、“招银”、“CMB”、“招行”等行名，也包括 “一卡通”、“金葵花”、“一网通”等主要产品的重点类别注册。特别值得一提的是，中国银行、工商银行、民生银行的行名或行徽分别在2002年、2005年、2006年被认定为驰名商标。

在商标国际注册方面，国内商业银行仍处于起步阶段。从各行已公布的信息看，中国银行开展国际业务较早，已在其开展业务的主要国家和地区，如香港、澳门、美国、新加坡、欧盟等，注册了核心商标。建设银行近年也在其主力发展业务的英国、日本、韩国、新加坡和香港地区获得了核心商标的注册。但是目前国内商业银行提出的商标国际注册数量仍然较少，注册类别较为单一，且仍集中于行名行徽，尚未覆盖所有重要产品和业务商标，注册的国家和地区也较为有限，没有做到全部覆盖已开展业务的国家和地区，更谈不上对潜在市场的预先防护注册。

与国内商业银行相比较，外资银行商标注册与保护的意识很强，大多数设置了专门管理和保护商标品牌的品牌保护部门，对其拥有的商标品牌进行集中统一管理，商标注册的数量大、范围广。以BNP Paribas银行（下称“巴黎银行”）为例 ，至2005年底，该行注册了21个与其企业名称“BNP Paribas”有关的商标，计582个注册号，注册了其他商标940个，计2240个注册号。外资银行很早就将商标国际注册作为开拓海外市场的战略进行预先部署。仅在我国，截至2006年底，花旗银行已提出注册商标申请95件，拥有注册商标84个，汇丰银行已提出注册商标申请139件，拥有注册商标134件，注册范围基本涵盖行名行徽及主要产品。其他外资金融机构，如渣打银行、德意志银行、东亚银行、摩根士丹利等机构也在我国注册了大量商标。外资银行不但通过大量注册商标保护商誉品牌、推动产品推广，而且不惜花费重金打击商标侵权行为。以巴黎银行为例，该行每年花费在品牌保护上的费用超过1千万欧元。

国内商业银行专利申请现状及与外资银行的比较

近几年来，国内商业银行明显加大了专利申请力度，特别是纷纷开展了成批申请商业方法专利的工作。根据通过公众在线专利检索系统检索的情况，截至2006年底，部分国内商业银行在中国内地提出并已公开的专利申请情况见下表：

在国内商业银行中，工商银行的专利申请数量较高，但总体而言，国内商业银行的专利申请中发明专利数量较少，商业方法专利的数量更少。截至目前，上述商业方法专利申请中获得授权的仅有兴业银行的“实现不间断服务的数据处理方法和系统”一项。这一项商业方法专利的授权填补了中国金融业商业方法专利授权的空白，对于中国金融业的专利保护具有里程碑的意义。

相比国内商业银行，外资银行早在上世纪90年代初就开始在我国部署并实施 “跑马圈地”的专利申请战略，花旗银行是该项战略的突出代表。从1992年起，花旗银行就开始在我国申请专利，到目前已申请了20多项商业方法专利，涉及网上银行、信用卡处理、甚至银行内部管理等多个领域，其中两项已获授权，其他申请也因先申请而拥有在先权。虽然外资银行在我国申请专利的绝对数量不大，但其申请早，质量高，基本上以发明专利为主，其中商业方法专利占绝大多数比例，这些专利又多属于基础专利范畴，对其后的专利申请形成不可回避的壁垒。花旗银行商业方法专利的申请和授权经2002年《南方周末》披露后在国内金融业引起强烈反响，并引起了国家有关部门和商业银行的高度重视，因此，近年来国内商业银行的专利申请呈“大提速”态势，但从申请质量上看，仍与外资银行存在较大差距。

国内商业银行域名注册与保护现状及与外资银行的比较

随着近年来电子银行业务的蓬勃发展和假冒、侵权的情况日趋严重，国内商业银行普遍加大了对域名注册与保护的投入。根据域名注册机构提供的数据，工商银行已注册了一千多个中英文域名及通用网址，几乎涵盖了所有与行名、主要产品名称相关的中英文域名，尤其对与电子银行、网上银行相关的域名非常重视；中国银行、建设银行、交通银行也围绕与行名、主要产品名称相关的词汇注册了几百个中英文域名和通用网址。

相比国内商业银行，外资银行很早就将域名注册和保护纳入品牌保护的范畴，以域名保护性注册和持续域名监控作为维护品牌和减少潜在域名争议的重要预防措施。以巴黎银行为例，该行在世界范围内注册了二千多个域名，涵盖了所有与行名和重要产品和服务相关的词汇，覆盖了几乎所有的国家和地区。同时该行还与外包商合作建立了时时域名监控系统，一旦发现乱用该行相关词汇或有其他可能引起混淆的情况，立刻进行交涉，一般都能及时有效解决，至今尚未上升到法律诉讼。

与外资银行相比，虽然目前国内银行的域名注册数量和范围基本可满足当前需要，但是对保护性注册还缺乏规划和规范的流程，尚未建立域名持续监控机制，对域名侵权及假冒网站的监控还不够及时。

我国商业银行知识产权保护面临的问题和对策

现阶段，国内商业银行在知识产权保护工作中仍面临一些困扰和问题。商业银行对商业方法专利审查政策和审查标准认识不深，形成了盲目申请、无序竞争的状态。域名抢注屡屡发生，防范、维权成本很高。同业间仍存在不正当竞争行为，对知识产权保护的认知和理解不够深入和全面。

商业方法专利申请问题仍是商业银行目前面临的最大难题。由于对审查政策和审查标准掌握不足，各家银行目前的申请带有抢速度、抢数量，但质量普遍不高的特点，形成了盲目的竞争状态，缺乏良好的沟通和联动，没有形成合力以强化自身优势反而在盲目竞争中增大了内耗、造成资源浪费。

商业银行的产品和服务同质性极强，根据对已公开的商业方法专利申请的对比分析，我们发现各商业银行的商业方法专利申请类似度很高，不仅提出专利申请的创新点雷同，而且技术方案和手段也大同小异。同时，由于商业银行毕竟不是专门的信息科技企业，对于在业务创新和产品研发中形成的创造性智力成果，尽管银行组织大量的人力物力从计算机技术角度阐述其产品的创新性试图满足专利审查要求，但距离专利审查的实用性、新颖性的技术方案标准仍普遍差距较大，这也是我国目前银行业商业方法发明专利申请量较大，但授权数极低的一个重要原因。所以，目前国内商业银行的商业方法专利申请存在重复度偏高、质量偏低的问题，如果不认真加以引导并确立明确可行的审查标准，一方面可能造成资源的巨大浪费，另一方面，如果授权不慎，可能对商业银行的业务发展造成不利影响，甚至对金融秩序产生破坏作用。

由于域名注册程序简单，并无实质审查的过程，国内域名抢注情况比较严重，国内各大银行及知名企业均遭到抢注的威胁。由于域名词汇组合千变万化，可被注册的后缀又层出不穷，为保护性注册不可能穷尽所有相关域名。很多被抢注的域名被用于假冒网站用以实施诈骗或高价出售。域名争议、司法途径等事后处理方式因为程序、保护条件、举证等原因，无法根本遏止恶意抢注行为。上述情况导致商业银行在域名保护方面防范、维权成本高，但效果差强人意。

商业银行整体上对知识产权保护的认识应该更加深入和全面，既应注重对自身知识产权的保护，也应保证尊重他人的知识产权，合法有序竞争，实现共赢。由于商业银行业务同质性较高，一家银行推出创新金融产品后短期内即可被其他同业复制，因此，金融市场上恶性仿制、盗取商业秘密、“搭便车”等不正当竞争行为屡见不鲜。一家银行的创新产品或优势品牌名称被其他银行使用后，必然面临客户流失、优势产品竞争力减弱的境况。由于金融产品一般生命周期较短，即使将该创新产品提出专利或商标注册申请，但最终获得授权或批准的时间较长，因此仅仅依赖法律制度不能解决所有不正当竞争问题，需要所有市场参与者都真正做到全面认知知识产权保护的含义，理解知识产权保护对鼓励创新、确立公平有序的市场环境的重大意义。

针对商业银行在知识产权保护工作中面临的困扰和问题，建议国家知识产权主管部门、银行业监管机构、行业协会与商业银行共同努力，全面推进商业银行的知识产权保护工作，提高商业银行的核心竞争力。

与银行有关的商业方法专利

国家专利主管部门应当对商业方法专利问题采取稳健、审慎、务实的态度，依法制定明确的审查标准，并在专利审查与授权的过程中充分调研，设立行业专家小组，听取银行业专家的意见，使得专利制度真正成为金融创新的保护伞。

银行业监管机构应充分了解商业银行在专利申请中的困难和意见，牵头组织商业方法专利对银行业影响的评估和研究，引导和协助商业银行提高对商业方法专利的认知和申请能力，规范和监督商业银行在专利申请上的竞争与合作，并代表银行业与国家专利主管部门积极沟通，为专利主管部门制订政策和进行专利审查提供参考依据。

行业协会应为会员银行提供就商业方法专利问题开展研究和沟通了解的平台，促进商业银行在共同利益问题上达成一致，避免盲目竞争及资源浪费，形成公平、有序的竞争环境。

域名保护

中国互联网信息中心(CNNIC)负责管理国内域名注册和域名根服务器运行。CNNIC在主管范围内，可以考虑有限制地采用事先预留的方式防止商业银行的重要核心词汇被他人抢注，并协助商业银行从提供解析服务的源头关闭假冒网站，从而减少恶意抢注、假冒网站、网络诈骗等危害银行和广大消费者利益的行为发生。

银行业监管机构应代表商业银行加强与CNNIC的沟通，协调CNNIC调整域名注册和管理措施，切实保护商业银行的利益。

商标国际注册

通过国际注册最大范围地获得商标专用权是跨国企业扩大品牌保护力度和推广品牌的通行策略。目前国内商业银行业务地域拓展迅速、资本国际化程度提高，海外市场已成为重要的战略发展目标，为避免重要商标在海外被抢注可能造成的经济损失和对开拓海外市场的障碍，同时推广自有品牌，树立国际形象，国内商业银行应尽快开展商标国际注册工作，在开办业务的国家和地区以及业务可能涉及的目标国家或地区积极推进核心商标和重要产品名称的注册。

国内商业银行管理层应提高品牌保护意识，改变国际注册零星分散的局面，拟定可覆盖所有核心商标及主要产品名称的商标国际注册与保护统一规划，并尽快推进实施。

加强知识产权保护与商业银行提高核心竞争力息息相关。我们认识到知识产权保护的重要意义，同时也必须正视在知识产权保护工作上存在的困难和问题；我们要认真借鉴国际成熟的经验和做法，从认知、机制、组织、战略等方面全力打造符合国际化要求的商业银行知识产权保护体系，提高自身核心竞争力以求得更好更快的发展。

(作者单位：中国银行总行法律与合规部)